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瑞中联合(北京)控股有限公司 做专业的融资平台

作者:小编 2018-05-22 22:34阅读:

从P2P网贷平台信息中介的角度,业务操作流程基本立足于P2P网贷平台信息交汇,协助投资人和借款人完成直接融资,并由第三方机构托管资金,同时协助第三方担保机构完成担保。瑞中联合(北京)控股有限公司专家说,对于P2P网贷菜鸟投资人而言,选择到规范的P2P网贷平台进行理财是好的开始,其次需要了解所选P2P网贷平台的理财产品是否适合自己,兴许你了解自己所选的理财产品,可你心中是否还有疑问,P2P网贷平台的业务运行模式究竟有哪些?


  P2P网贷平台的业务模式与平台的理财产品类型密切相关,投资人在一定程度上有必要了解P2P网贷行业中几种较为典型的业务运行模式。在此,瑞中联合(北京)控股有限公司理财师将为投资人科普几种P2P网贷典型的运行模式,为投资人答疑解惑。

  第一种是信息中介模式。即借款人发布借款信息,多个投资人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出,借贷利率由双方结合市场情况共同决定。平台仅充当交易信息中介,不做资金池,不赚取利差,只收取交易的服务费。

  第二种是风险备用金模式。即在信息中介的基础上,利用风险备用金对借款人的不良贷款进行偿付,借款出现严重逾期时,根据规则通过“风险备用金”向投资人垫付未收回的本金或本息,它是采用线上和线下审查相结合的方式。

  第三种是债权转让模式。即P2P网贷平台提前放款给借款人,再把获得的债权进行拆分组合,打包成类固定收益的理财产品,然后通过销售团队将其销售给投资者。虽然平台会对借款人的资信进行线下审核,但实际借款人和贷款人并没有直接的接触,一旦发生逾期不还款情况,平台一般会提供法律协助,或者利用其他担保模式偿付本金和利息。

  第四种是最为常见的担保模式。担保模式中包括抵押,质押担保模式、担保机构担保模式、平台担保模式三种类型。抵押、质押担保模式是借款人在平台上发布借款信息和抵押物、质押权凭证信息,投资人根据借款人信息资料和抵押物、质权凭证进行投标。担保机构担保模式是借款人在P2P平台发布借款信息,多个投资人根据借款人提供的信息选择借款,平台引入小额贷款机构和担保公司为出借人进行担保。平台担保模式业务流程与信息中介模式相似,区别在于由P2P平台对部分或者全部用户的本金提供担保,一般也要求借款人提供保证人对本金和利息提供连带担保,且对借款人的信息进行线下尽职审查。一旦借款人逾期未还款,P2P平台将先行垫付贷款人本金和利息,平台取得相应债权。

第五种是较少被平台引进的保险模式。主要分为两类,一是为投资人在债权存续期间提供人身意外保险,二是为借款人提供的反担保物提供财产保险。目前不少P2P网贷平台为减少投资人的投资风险,会为投资人或借款人购买相应保险保障用户资金安全。

互联网金融存在无限可能,现今P2P网贷行业内竞争激烈,许多平台纷纷推出独具自身平台特色的理财产品,与行业内同质化产品进行差异化的竞争。创新是互联网金融的出路之一,P2P网贷平台的业务运营模式或将成为平台创新的内容之一。
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